Todos traçam suas metas anualmente. Há aqueles que buscam viajar bastante, fazer um curso no exterior, aproveitar momentos em família. Outros procuram estabilidade, a casa própria, um carro novo, reformar o apartamento, ou até mesmo um tratamento estético para renovar o visual.
Independente de qual seja a meta todas exigem planejamento e recursos. Então surge aquela dúvida: como alcançar o objetivo sem comprometer a renda? Sim, é possível conquistar tudo isso e mais um pouco, sem pesar no orçamento.
Mas na hora de dar um passo tão importante, é preciso analisar todos os meios de pagamento para escolher a melhor opção. Nesse artigo falaremos sobre a modalidade de financiamento e leasing e te ajudaremos a cumprir seus objetivos com tranquilidade.
Como faço para realizar um financiamento?
O financiamento é um tipo de contrato estabelecido entre o cliente que precisa de crédito, sendo ele pessoa física ou jurídica, e uma instituição financeira que empresta o dinheiro, como os bancos e outras instituições financeiras, por exemplo, as cooperativas de crédito.
Diferente de outras formas de empréstimo, o financiamento tem uma finalidade específica, geralmente a aquisição de um imóvel ou veículo com prazo de pagamento de médio a longo prazo.
No caso de um veículo, o valor é repassado da instituição financeira direto para a concessionária ou loja que vendeu o automóvel, quitando assim sua dívida com a loja. A partir desse momento o empréstimo deverá ser pago ao banco, nas parcelas e condições estabelecidas em contrato (valor emprestado, juros do financiamento, tarifas e impostos como o IOF).
O financiamento de imóveis acontece de forma semelhante, o banco garante o valor para aquisição do apartamento, casa ou terreno. Nesse caso é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), usado geralmente para dar entrada, e facilitar a quitação da propriedade.
Em ambos os casos o bem adquirido é passado para o nome do comprador, mas ele é também a garantia da instituição financeira de que a dívida será paga. Caso a pessoa que fez a compra não honre com as parcelas, o banco poderá tomar o bem e levá-lo a leilão. Antes de chegar a esse ponto, o banco tentará um acordo com o cliente, pois é de interesse dos dois que não haja quebra de contrato.
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Por isso, na hora do planejamento, é essencial optar por uma instituição financeira de segurança para realizar o processo e tomar o máximo de cuidado para cumprir com os prazos. Plataformas digitais como o MarketClub disponibilizam um simulador para que o cliente possa checar todas as condições de financiamento.
Assim é possível escolher a forma que seja mais adequada, com o pagamento de um valor na entrada e parcelamento do restante, o tempo de financiamento e a quantidade de juros que serão acrescidos ao valor inicial. A principal vantagem nesse caso é a flexibilidade no pagamento, ajustando a necessidade e condição do cliente, além de apresentar taxa de juros em geral melhor que outras instiuições.
E o Leasing?
Leasing é um termo inglês que significa arrendamento mercantil, que muito se assemelha a um aluguel. Existem vários tipos de leasing, eles se diferenciam principalmente pela finalidade do contrato e a responsabilidade que caberá a cada uma das partes.
O leasing operacional funciona como um aluguel, porém é possível adquirir o bem arrendado ao final do contrato. Nesse caso, o fornecedor é o responsável legal e pode assumir os riscos do produto arrendado, como manutenção, documentação e outros contratempos. Tudo deve ser acordado entre as partes, mas a responsabilidade do fornecedor só cessa ao final do contrato quando a transição do direito de propriedade.
Já o leasing financeiro é a forma mais comum, mas seu objetivo é completamente oposto do operacional. Nesse caso, a finalidade é fornecer recursos financeiros.
O banco ou outra instituição financeira faz a compra do objeto e o cliente recebe o valor, após isso, o arrendatário irá pagar as parcelas estabelecidas no contrato, contemplando os valores de antecipação do capital e os juros das prestações, nessa operação, não há incidência de IOF. Ao final do contrato será possível a recompra do bem.
Afinal, qual a melhor opção?
Para responder essa pergunta é importante analisar as principais diferenças entre as modalidades e levar em consideração qual a finalidade do empréstimo. Ambas as operações incluem juros em suas parcelas. No leasing não há incidência de IOF nas parcelas, mas o financiamento oferece benefícios quando o pagamento é adiantado.
É muito comum vermos pessoas que ao financiar um apartamento começam a pagar a parcela vigente mais a última parcela, esse é um mecanismo muito vantajoso, pois reduz os juros do montante. No caso do arrendamento mercantil não há desconto de juros, portanto não há vantagem em optar por um adiantamento nas parcelas.
Diferente do financiamento, na modalidade de leasing o bem ficará em nome da instituição financeira e quem contratou o serviço terá o direito de usufruir enquanto paga as parcelas. Ao final do contrato, o arrendatário (cliente) poderá fazer um complemento ao arrendador (instituição financeira) e por fim ficar com o bem em seu nome.
Nesse caso é importante salientar que mesmo pagando as parcelas em dia, o objeto permanece em posse da instituição financeira, e, portanto, não é permitida a venda do item. Em contrapartida, o financiamento permite que o cliente tenha titularidade e posse do bem adquirido, desde que respeitadas as parcelas e prazos de pagamento.
Evidentemente a inadimplência em qualquer uma das modalidades resulta na perda do bem financiado ou arrendado, porém como mencionado anteriormente, o financiamento concede titularidade e posse imediata sobre o bem adquirido.
Com isso, em caso de necessidade o comprador poderá revender o bem, repassando o valor restante do financiamento para o próximo proprietário e garantindo que na venda receba de volta o valor investido.
Essa opção não é válida na modalidade Leasing já que a propriedade é da instituição financeira até que todo o valor seja quitado e o contrato chegue ao fim, sendo assim, o arrendatário possui apenas a licença para uso. Quando se busca por agilidade e segurança no negócio, o financiamento é a melhor opção.
